随着经济的发展和人们理念的更新，保险与人们工作生活的关系越来越密切，投保的人也越来越多。从一定意义上讲，这种趋势不仅是社会进步的标志，同时也代表了百姓的理财观念发生着变化。然而最近不少市民通过各媒体热线电话、电子邮件、微博等不同渠道讲述了自己的保险遭遇。

实际收益与此前承诺不符，忽略免责条款无奈遭拒赔，隐瞒病史导致索赔无门……为了保证投保人的切身利益，本网编辑综合各媒体搜集到的市民意见，对保险行业最为常见的几种投诉情况进行了汇总，提醒消费者避免在保险消费中可能存在的陷阱。

高收益里藏猫腻

风险指数：★★★★★

近两年来，投资理财型保险产品开始走俏，殊不知其中陷阱重重。一些保险代理人及代理机构(银行、邮局等)在推销保险产品时，往往将保险与银行储蓄产品作简单对比，片面夸大保险投资功能，并承诺“每年有不低于百分之几的收益率”。投诉的客户中，90%表示是受了高收益的误导。

典型事例：

2012年5月11日，上海的王先生收到一份红利对账单，这是他3年前追加的一份生命人寿“生命至瑞增额两全保险”后第一次收到对账单：14万元的保费，2012年单年分红2247元。

　　“这么算下来，一年仅有1.6%的收益率，根本就没有销售人员说的和合同上演示的每年8%的固定收益，连银行定存利率都没有。”王先生愤怒地说。

　　这并不是《投资者报》记者第一次接到对生命人寿误导销售的投诉。

　　去年10月，上海谭小姐也向记者投诉同一款产品，内容如出一辙，都称生命人寿销售误导，宣称每年有 8%的固定收益。

是销售人员言语误导还是合同范本就有误导嫌疑？生命人寿客户服务部相关负责人在接受本报记者采访时明确表态称，销售误导是个别现象，公司对此从来都严肃处理。至于公司本身，则不存在过错。

无独有偶，除了生命人寿外，近年来，多位网友通过网络爆料称自己受到新华人寿所谓的高收益误导。

2011年8月8日，长阳榔坪网友在三峡日报传媒集团新闻爆料台发帖：五年前，经不起新华保险业务员秦某某的大肆游说（此人当时大量歪曲、夸大保险条款），诱骗下我买了一份什么分红保险，年缴保费1.5万，五年期缴费，我五年缴费7.5万，当时业务员说：按19.9万的保额分红是如何如何划得来，退保自由，保证本钱在，有红利有分红。结果是5年分红不足3千元，还不如放银行，我要求退保，公司解释说，退保可以，但是按照他们的保险条款只能给我退2.3万多元（包括红利），当时我就懵了，我还有5万呢？难道就无偿送给他们保险了？根据他们的保险条款，我的7.5万元放在他们那里要等15年才会收回本钱，如果放在银行，按照现行利息，本息一起也是13万多元（五年期，年利率5.3%）。

律师点评：除万能险外，投连险、分红险两种新型保险理财产品都不保证收益率，实际收益水平并不是固定的，过去的业绩仅作参考。因此，消费者在购买这类保险产品时，一定要认真阅读投保特别提示书，并且还要明白保险的主要功能仍在于保障而不是投资，要理性看待保险与储蓄的区别。